2021年第四季度货币政策执行报告专栏 | ⑤追寻开展气候风险压力测试

2021年8同月-11同月，商业银行业民间组织之外银产业金融服务独立机构进行温带气候效用敏感度负荷试验中都，评估我国碳达峰碳中都和目标迈进对银行业体制的潜在负面影响，增强银产业金融服务独立机构管理变暖就其效用的灵活性。

参试银行业包括2家开发性、这两项银行业，6家大型商业银行业，12家股份制商业银行业和3家城市商业银行业。试验中都综合针对火电、钢材和木料产业年排放量量在2.6万吨以上氧当量的大企业（简介生态环境部关于植物所气体综合排放量单位的并不一定基准），考察供应量成本下跌对大企业借贷灵活性的负面影响，以及进一步对参试银行业所持的就其信贷国有资产运动速度和投资者充足水准的负面影响。

试验中都换用如下方法和断言：负荷当下之外，设置轻度、中都度和重度三种碳价当下，主要简介国内供应量权零售业的碳价更动状况和央行与政府部门独立机构绿色金融服务网络（NGFS）的碳价当下。关键因素断言之外，一是断言大企业需为其排放量的氧等植物所气体支付一定比率的费用，且费用急遽递增；二是断言无技术突飞猛进，单一大企业对上游、河段原则上不具议价灵活性；三是断言资不抵债的大企业无借贷灵活性，其所借贷债权人。效用作用于偏移之外，断言试验中都目标大企业因无需支付供应量费用，导致生产成本下跌、盈利灵活性上升，借贷债权人不确定性下跌，银行业在短期内损失增加、投资者充足水准受到负面影响（示意图）。试验中都以2020年末为基期，期限为10年。如果参试银行业2030年的内部一级投资者充足率、一级投资者充足率和投资者充足率可同时受限制政府部门要求（包括系统重要性银行业预设投资者要求），则忽视通过负荷试验中都。

从试验中都结果看，如果火电、钢材和木料产业大企业不进行可持续迈进，在负荷当下下，大企业的借贷灵活性将注意到并不相同往往的上升。但是，参试银行业火电、钢材和木料产业借贷九成全部借贷经济总量不高，既有投资者充足率在三种负荷当下下原则上能受限制政府部门要求。截至2020年末，参试银行业拨备覆盖率222.56%，借贷拨备率3.22%，投资者充足率14.89%。到2030年，在轻度、中都度和重度负荷当下下，参试银行业既有投资者充足率将分别上升至14.57%、14.42%和14.27%，优于政府部门要求。

本次试验中都是商业银行业评估温带气候效用对金融服务体制负面影响的初步聚焦，试验中都所用的负荷当下和关键因素断言不代表我国现行政策及未来会政策取向。从试验中都进行状况看，我国供应量信息曝光往往低、图表缺口大是试验中都面临的不可忽视难题，试验中都方法也合理性修改，试验中都结果不作为政策制定依据。下一步，商业银行业将再次完备温带气候效用敏感度负荷试验中都方法，拓展试验中都覆盖产业范围，并聚焦进行温带气候效用大尺度当下负荷试验中都。

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